המון ישראלים משאירים סכומי כסף משמעותיים שפשוט שוכבים בחשבונות שונים בלי שאף אחד ידרוש אותם. כדאי להבין איך למצוא כסף שמגיע לכם במקומות לא צפויים בהר הכסף, כי חבל לפספס את ההזדמנות לקבל בחזרה את מה ששייך לכם. במקום לוותר, צריך להכיר את הפינות שבהן הסכומים האלה מסתתרים ולהתחיל לפעול.
למה אנחנו שוכחים כסף ולמה זה קורה דווקא לנו
דנה עבדה בארבע עבודות שונות במהלך שנות העשרים שלה, ובכל פעם פתחו לה קופת גמל חדשה עם סכומים קטנים. עם השנים היא פשוט איבדה מעקב אחרי כל הניירת, המסמכים והמכתבים שהגיעו מחברות שונות לכתובות ישנות. כשניסתה לעשות קצת סדר בחיסכון שלה, היא הרגישה תסכול עצום מהבירוקרטיה המסורבלת ולא ידעה מאיפה להתחיל. בדיוק במצבים כאלה נכנסים לתמונה תהליכים נכונים שעוזרים לעשות סדר בבלגן ולהחזיר את השליטה הכלכלית.
תהליך החיפוש הזה יכול לשנות את המצב הכלכלי מקצה לקצה ולהחזיר סכומים משמעותיים.
חשוב להבין שכל פעולה של איתור כספים אבודים היא הצעד הראשון והחשוב ביותר בדרך לשקט הכלכלי שלכם. אנשים נוטים לדחות את הטיפול בזה כי הם חושבים שמדובר בתהליך ארוך ומייגע, אבל ברגע שמבינים מול מי עובדים, התמונה מתבהרת. הרבה פעמים מספיק לבצע בדיקה ראשונית קצרה כדי לגלות שיש סכומים שמחכים רק לכם.
6 מקומות מפתיעים שבהם הסכומים שלכם מסתתרים
כדי להיות יעילים בחיפוש, צריך קודם כל לדעת איפה לחפש.
- חשבונות בנק ישנים שלא נסגרו כראוי אחרי מעבר דירה או סיום לימודים וצברו יתרות חיוביות.
- קרנות השתלמות קטנות שנפתחו על ידי מעסיקים קודמים ונשכחו מאחור במעבר בין תפקידים.
- פוליסות של ביטוח חיים שכוללות רכיב של חיסכון מגיל צעיר שאף אחד לא עקב אחריו.
- קופות גמל ישנות שנפתחו לפני עשרות שנים על ידי ההורים ונשארו ללא כתובת מעודכנת.
- פיצויי פיטורים שנשארו בקופה אחרי עזיבת מקום עבודה קודם ולא נמשכו מעולם.
- תכניות חיסכון קטנות שהופקדו בהן סכומים נמוכים שצברו תשואה נאה עם הזמן.
הכרת המקומות האלה עוזרת למקד את החיפושים ולמנוע בזבוז של זמן יקר על אפיקים לא רלוונטיים.
הבדיקה של כל האפיקים האלה יכולה להניב הפתעות נעימות מאוד לחשבון הבנק שלכם.
| ⭐טיפ זהב⭐ תמיד כדאי לשמור תלושי משכורת ישנים, כי מופיעים בהם שמות של קופות גמל וקרנות שפתחו לכם בעבר. |
הכלים הדיגיטליים שעושים את החיים קלים יותר
היום כבר לא חייבים להתקשר לכל חברה בנפרד ולהמתין שעות על הקו כדי לברר פרטים על חסכונות. המערכות הדיגיטליות מאפשרות לקבל תמונת מצב די ברורה על מה שקורה איתכם בלי מאמץ מיוחד.
שימוש במערכות הממשלתיות
המדינה הקימה ממשקים נוחים שעוזרים לאזרחים לקבל מידע בסיסי על הקופות שלהם. אפשר להיכנס לאתרים הייעודיים, להזין כמה פרטים אישיים, ולקבל תוך כמה דקות רשימה של חברות שמחזיקות עבורכם סכומים כלשהם. זה נותן כיוון ראשוני מעולה להמשך העבודה מול הגופים.
פנייה מרוכזת למסלקה הפנסיונית
המסלקה הפנסיונית היא כלי מצוין שמרכז את כל הנתונים ממגוון רחב של גופים פיננסיים ברחבי הארץ. בעזרת תהליך הרשמה קצר ותשלום ממש סמלי, אפשר למשוך דוח מרוכז שכולל את כל הקופות הפעילות והלא פעילות שיש לכם. הדוח הזה מהווה בסיס מצוין לתכנון פיננסי נכון לשנים הבאות.
איך צוות המשרד משתלב בתמונה
התמודדות עם כל הנתונים המספריים האלה לבד יכולה להיות די מבלבלת, ולכן יש יתרון גדול בקבלת שירות מאנשי מקצוע מנוסים שמכירים את התחום. קובי ארנפלד הקים את סוכנות הביטוח בשנת 2021, במטרה להעניק את הידע והניסיון הרחב שצבר ללקוחות פרטיים. יחד עם עינבר זוהר, סמנכ"לית הסוכנות שמגיעה עם המון ניסיון בעולמות הפנסיה והבריאות, המשרד עובד מול רוב החברות המוכרות בארץ.
הצוות המקצועי דואג לספק שירות אישי שמגן על הלקוח ועל המשפחה שלו בצד הכלכלי.
- ביצוע תחקיר מעמיק ותשאול מקיף לגבי הצרכים של כל לקוח שמגיע.
- סידור אופטימלי של התיק הפנסיוני והביטוחי בצורה הכי ברורה שיש.
- מאבק נחוש מול החברות השונות כדי להשיג את הכיסויים המתאימים ביותר.
- ניהול תביעות מול הגופים הגדולים כדי לחסוך ללקוחות זמן וכאב ראש.
התהליך המובנה הזה מבטיח שאף פרט חשוב לא נופל בין הכיסאות בדרך להשגת השקט הנפשי שכולם מחפשים.
המספרים שמאחורי החסכונות שנשכחו
כשמסתכלים על הנתונים בשטח, מבינים עד כמה התופעה הזו רחבה ומשפיעה על רובנו. הנה חלוקה כללית שמראה אילו סוגי כספים נשארים מאחור בדרך כלל ומהן הסיבות המרכזיות לכך.
| סוג הקופה | סיבה נפוצה לשכחה | השפעה על התיק שלכם |
|---|---|---|
| קרנות השתלמות | מעבר תכוף בין מקומות עבודה שונים | הפסד של צבירת תשואה לאורך הזמן |
| ביטוחי חיים ומנהלים | חוסר מודעות למרכיב החיסכון הקיים | תשלום דמי ניהול גבוהים ומיותרים |
| קופות גמל ישנות | שינוי כתובת או החלפת מספר טלפון | קושי משמעותי במשיכת הסכום בגיל פרישה |
הטבלה מדגישה עד כמה קל לאבד קשר עם גופים שמנהלים את החסכונות שלנו בגלל שינויים פשוטים במהלך החיים. מעקב שוטף אחרי הנתונים יכול למנוע את הבעיות האלה מראש.
כל סכום קטן שמאתרים היום הופך עם הזמן לסכום משמעותי הרבה יותר בזכות התשואות.
| 💡חשוב לדעת💡 אל תמהרו למשוך סכומים לפני שאתם בודקים את כל השלכות המס על המשיכה הזו. |
לוקחים אחריות על העתיד הכלכלי
בסופו של דבר, הכספים האלה שייכים רק לכם ועבדתם קשה מאוד בשבילם לאורך השנים. הפעולות שתיארנו לא דורשות מאמץ בלתי אנושי, אלא פשוט הקדשת קצת זמן ותשומת לב לנושא החשוב הזה. כשמסדרים את כל הניירת, אפשר לקבל החלטות נכונות יותר שמשרתות אתכם לא רק עכשיו, אלא גם לשנים הבאות קדימה. אל תשאירו יתרות מפוזרות במקומות שאתם אפילו לא זוכרים, כי כל שקל יכול לעזור לכם להשיג את המטרות שקבעתם לעצמכם בחיים. ניתן ליצור קשר במספר 055-9229878 או בכתובת [email protected] כדי לבדוק את כל האפשרויות שעומדות לרשותכם.
